Прикладные пенсионные потребности планирования: уточнение и адаптация цели через десятилетия

Оценка потребностей на пенсию не является одноразовым расчетом. Оценка расходов, которую вы делаете в сорок, будет уточнена к тому времени, когда вы достигнете пятидесяти лет, и проекция, которую вы сделаете в пятидесятилетнем возрасте, будет обновлена до выхода на пенсию. Жизнь меняется, рыночные доходы удивляют обе стороны, инфляция ведет себя неожиданно, и пенсия, которую вы действительно хотите, когда вам исполнится шестьдесят лет, может существенно отличаться от того, что вы представляли себе в сорок лет. Этот курс посвящен оценке потребностей как постоянной практике. К концу этого курса вы сможете проводить ежегодный обзор пенсионного плана, обновлять оценку своих потребностей в ответ на изменения в жизни или рыночные события, оценивать, находитесь ли вы на правильном пути или вам нужна корректировка курса, и выбирать между доступными рычагами для закрытия разрыва в пенсионных сбережениях. Что вы узнаете: - Процесс ежегодного пересмотра плана: что следует обновлять, что следует проверять и сколько времени должен занимать этот процесс - Как пересмотреть смету расходов после крупного изменения в жизни: сокращение размера семьи, досрочная выплата ипотеки, диагноз здоровья или изменение пенсионного возраста - Реагирование на рыночный спад: как отличить временное отклонение от структурной угрозы вашему плану - Инструментарий для коррекции курса: пять рычагов, доступных, когда вы отстаете - сохранить больше, тратить меньше на пенсию, выйти на пенсию позже, работать неполный рабочий день, или принять меньший план - и как моделировать каждый - Риск последовательности доходов в накоплении: как плохое десятилетие вблизи вашей целевой даты выхода на пенсию влияет на ваш конечный баланс и как уменьшить риск - Включение наследства или непредвиденных доходов: как интегрировать неожиданный актив в свой пенсионный план, не нарушая привычки, которые построили план - Оптимизация социального обеспечения как рычаг пенсионных потребностей: как отсрочка пенсионного возраста уменьшает размер портфеля, необходимого для достижения того же дохода - Планирование выхода на пенсию, которая отличается от среднего: ранняя смерть, увеличение продолжительности жизни, инвалидность, и как стресс-тест ваш план против хвоста результатов В этом курсе используются тематические исследования сбережений на стадиях середины карьеры, поздней карьеры и предпенсионного периода, которые ориентируют обновления плана и корректировки курса, аннотированные модели чувствительности и структурированные шаблоны обзора. Этот курс написан для работников, которые уже завершили первоначальную оценку потребностей на пенсию и хотят поддерживать и уточнять его в качестве активного инструмента планирования. Предполагается некоторое предварительное ознакомление с концепциями пенсионных сбережений. Этот курс является образовательным и не заменяет совет от лицензированного финансового консультанта.