Поддержание пенсионного дохода: усовершенствованное управление выводами на протяжении длительного периода выхода на пенсию

Стратегия выхода на пенсию, реализованная в возрасте шестьдесят пять лет, должна адаптироваться к изменениям рынков, изменениям налогового законодательства, изменениям источников дохода и изменениям в собственном здоровье и расходах пенсионера. Цель заключается не в том, чтобы установить правило и следовать ему механически в течение тридцати лет, а в том, чтобы управлять набором компромиссов разумно в течение времени. Этот курс посвящен долгосрочным проблемам управления доходами на пенсию. К концу этого курса вы сможете применять динамическую систему вывода средств, которая корректирует расходы на основе показателей портфеля, координировать крупные RMD с конверсией Roth и управлением налоговыми льготами, реагировать на затянувшийся медвежьий рынок со структурированным планом, а не реактивными решениями, и интегрировать цели наследования в вашу стратегию вывода средств. Что вы узнаете: - Динамические правила расходов на практике: метод ограждений, подход VPW (изъятие переменной процентной доли) и как установить параметры, определяющие ваше личное правило - Смягчение риска последовательности доходов при выходе на пенсию: стратегия размещения облигаций, стратегия скольжения акций и стратегия буфера наличных средств и что говорят исследования об их эффективности - Управление RMD для крупных счетов: как чрезмерные RMD создают налоговые риски в поздний выход на пенсию и стратегии конверсии Roth, которая форвард налоги, чтобы снизить их - Координация социального обеспечения, пенсии, аннуитета, и портфельных снятий: время и последовательность решений, которые минимизируют налоги жизни и максимизировать доход после уплаты налогов - План реагирования на медвежьем рынке: заранее определите условия, при которых вы будете сокращать расходы, откладывать крупную покупку или использовать резерв денежных средств, а не продавать акции - Риск долголетия при выходе на пенсию в пожилом возрасте: каким образом расходы обычно снижаются с возрастом, каким образом расходы на уход в пожилом возрасте могут обратить вспять это снижение и как планировать оба сценария - Интеграция наследования: как цель завещания изменяет оптимальную норму изъятия и распределение активов в пенсионном портфеле - Ребалансировка портфеля во время распределения: как ребалансировать при снятии средств и как координировать ребалансировку с налогово-эффективной последовательностью снятия средств В рамках этого курса используются тематические исследования по управлению доходами пенсионеров на ранних, средних и поздних этапах тридцатилетнего периода выхода на пенсию, аннотированные динамические модели выхода на пенсию и структурированные шаблоны ежегодных обзоров. Этот курс написан для пенсионеров, которые были черпать из своего портфеля, по крайней мере, один-два года и хотят более сложный, адаптивный подход к управлению снятия в долгосрочной перспективе. Некоторые предварительное знакомство с основными концепциями снятия предполагается. Этот курс является образовательным и не заменяет совет от лицензированного финансового консультанта или налогового специалиста.