Понимание налоговых преимуществ пенсионных счетов: 401 (k) s, IRAs, и счета Roth Объясняется

Система пенсионных счетов запутывает многих вкладчиков — не потому, что правила невероятно сложны, а потому, что различные типы счетов редко объясняются рядом друг с другом простым языком. Понимание логики, лежащей в основе налогообложения роста против роста без налогов, и компромисс между вычетом сегодня и доходом без налогов завтра, является основой для каждого решения о пенсионных сбережениях, которое вы когда-либо сделаете. К концу этого курса вы сможете объяснить, как 401 (k) и традиционный IRA отложить налоги на взносы и роста, описать, как Roth IRA и Roth 401 (k) предоставить налогообложения квалифицированных снятия, заявление ключевых пределы взносов и доходов поэтапного вывода для каждого типа счета, определить обстоятельства, при которых счет Roth, вероятно, выгодно по сравнению с традиционным счетом, и сформулировать, что налогообложение отложенного роста означает математически и почему это важно. Что вы узнаете: - Как 401 (k) работает: до налогообложения взносов, работодателя соответствия, наделения графики, и план инвестиционных вариантов - Традиционные IRA: пределы взносов, правила вычета, и влияние плана покрытия рабочем месте - Roth IRA: после налогообложения взносов, пределы допустимости дохода, и квалифицированные правила распределения - Рот 401 (к) счета: чем они отличаются от Roth IRA и когда работодатели предлагают их - Рост с отсроченными налогами и рост без налогов: тщательное численное сопоставление за 30-летний период - Требуемые минимальные распределения: что это такое, в каком возрасте они начинаются и как они влияют на планирование - Наказания за досрочный вывод средств: дополнительный налог в размере 10% и основные исключения - Черный Рот IRA: концептуальный обзор для высокодоходных работников, которые превышают предел прямого взноса Курс проходит через каждый тип счета в последовательности, используя последовательные работали примеры, так что вы можете непосредственно сравнить, как тот же доллар ведет себя в каждой структуре. Размышления подсказки просят вас рассмотреть ваш текущий налоговый класс, ваш ожидаемый будущий налоговый класс, и что это означает для вашего предпочтения типа счета. Самооценка в конце помогает вам сформулировать вашу текущую ситуацию пенсионного счета и где могут существовать пробелы. Этот курс предназначен для лиц, которые начинают сберегать на пенсию или которые были сберегают без четкого понимания счетов, которые они используют. Не требуется предварительного финансового образования. Вы закончите с твердой концептуальной основой для каждого пенсионного счета разговора у вас есть с работодателем пособий команды или финансового планировщика. Этот курс является информационным и образовательным; он не заменяет персонализированные советы от лицензированных финансовых или налоговых специалистов.