Xây Dựng Kế Hoạch Tài Chính Chung Của Bạn: Sổ Tay Dành Cho Các Cặp Đôi

Việc hiểu rằng các cặp đôi nên nói chuyện về tiền bạc thì dễ; nhưng thực sự bắt đầu cuộc trò chuyện lại khó hơn. Nếu không có một quy trình có cấu trúc, các cuộc thảo luận tài chính giữa các đối tác có xu hướng hoặc là mơ hồ hoặc leo thang thành xung đột. Khóa học này cung cấp cấu trúc: một loạt các bài tập có hướng dẫn giúp các cặp đôi từ việc kiểm kê tài chính cá nhân đến một kế hoạch tài chính chung, bằng văn bản. Đến cuối khóa học này, bạn sẽ có thể hoàn thành việc công khai tài chính đầy đủ với đối tác, xây dựng ngân sách hàng tháng chung phản ánh ưu tiên của cả hai đối tác, và lập tài liệu về một bộ mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn chung với thời gian và trách nhiệm đã được thống nhất. Những gì bạn sẽ học: - Cách hoàn thành và chia sẻ bản kiểm kê tài chính cá nhân: thu nhập, tài sản, nợ phải trả, hồ sơ tín dụng và thói quen tiết kiệm - Sử dụng bảng tính tương thích để làm rõ sự khác biệt về giá trị chi tiêu, mức độ chấp nhận rủi ro và ưu tiên tài chính - Cấu trúc ngân sách chung phân biệt chi phí chung, chi tiêu tùy ý cá nhân và mục tiêu tiết kiệm - Phân bổ vai trò và trách nhiệm tài chính giữa các đối tác để không có gì bị bỏ sót - Tạo kế hoạch trả nợ cho các khoản vay sinh viên, nợ tiêu dùng hoặc vay mua ô tô kết hợp - Viết tài liệu mục tiêu tài chính chung với các mốc một năm, năm năm và mười năm - Thiết lập quỹ khẩn cấp phù hợp với hộ gia đình có hai nguồn thu nhập hoặc một nguồn thu nhập - Thiết kế một nghi thức kiểm tra tài chính định kỳ — đánh giá hàng tháng và hàng năm — để giữ cho kế hoạch luôn cập nhật Mỗi mô-đun được xây dựng xung quanh một bảng tính hoặc mẫu mà cả hai đối tác hoàn thành và sau đó so sánh. Khóa học bao gồm một bài tự đánh giá mức độ tương thích tài chính, một mẫu ngân sách chung, một công cụ theo dõi nợ và một bảng tính mục tiêu. Các ví dụ đã được thực hiện cho thấy cách các cặp đôi với mức thu nhập, tình hình nợ và giá trị tài chính khác nhau điều hướng từng bước. Các câu hỏi gợi mở sau mỗi bài tập giúp xác định các lĩnh vực cần thảo luận thêm hoặc cần hướng dẫn chuyên nghiệp. Khóa học này phù hợp cho các cặp đôi sắp cưới hoặc mới cưới sẵn sàng chuyển từ thảo luận chung sang lập kế hoạch cụ thể. Không yêu cầu kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính trước đó. Tài liệu này mang tính giáo dục và không thay thế lời khuyên từ một cố vấn tài chính có giấy phép hoặc cố vấn pháp lý quen thuộc với luật pháp tại khu vực tài phán của bạn.