La sécurité sociale dans le long arc de la retraite : gérer les prestations au fil des décennies

Une stratégie de demande de prestations de sécurité sociale est élaborée dans des conditions d’incertitude : on ne sait pas combien de temps on vivra, à quoi ressemblera le traitement fiscal des prestations à l’avenir, ou si le dossier de gains changera avant que l’on demande des prestations. Et pour les personnes qui divorcent, qui deviennent veuves ou qui continuent de travailler plus longtemps que prévu, le calcul des prestations change d’une façon qui nécessite une nouvelle analyse. À la fin de ce cours, vous serez en mesure de mettre à jour votre analyse de la sécurité sociale lorsque la situation personnelle change, d'évaluer les options offertes aux personnes divorcées et veuves, de modéliser les incidences fiscales des prestations selon différents scénarios de revenu et d'intégrer la sécurité sociale dans un plan de gestion du revenu de retraite à long terme. Ce que vous apprendrez: - Comment une mise à jour différée de votre dossier de gains avant de demander une prestation peut augmenter vos prestations : l’impact des années de gains élevés dans la soixantaine qui remplacent les années de gains faibles dans votre dossier de 35 ans - Divorce et sécurité sociale : les conditions dans lesquelles un ex-conjoint peut faire une demande d’indemnisation sur votre dossier et comment cela affecte vos propres prestations - Les veufs : les règles sur les prestations de survivant, le choix entre une prestation de survivant et une prestation acquise, et les stratégies de calendrier optimales - La fiscalité des prestations de sécurité sociale : la formule de revenu provisoire, les seuils d’inclusion de 50 % et de 85 %, et l’incidence du portefeuille et des autres sources de revenu sur votre exposition fiscale - La gestion des prestations si vous retournez travailler après avoir demandé des prestations : le test de gains, son caractère temporaire et l’ajustement des prestations après l’âge de la retraite - Comment les scénarios de réforme de la Sécurité sociale affecteraient les projections des prestations et quelles hypothèses de planification prudentes sont appropriées compte tenu de l'incertitude à long terme du programme - Coordination de la sécurité sociale avec les distributions minimales requises et les revenus de conversion Roth dans le contexte de la gestion des tranches d'imposition - Comment les niveaux de prestations de sécurité sociale affectent la planification des soins de longue durée : un revenu garanti plus élevé réduit la réserve de portefeuille nécessaire pour les coûts des soins Ce cours utilise des études de cas couvrant les retraités célibataires, les couples mariés, les demandeurs divorcés et les conjoints survivants à différents stades de la réception des prestations, des modèles fiscaux annotés et des exercices d'examen structurés. Ce cours s’adresse aux retraités et aux personnes sur le point de prendre leur retraite qui ont déjà effectué une analyse initiale de la sécurité sociale et qui souhaitent gérer leurs prestations de façon stratégique sur une période de plusieurs décennies. Une certaine connaissance préalable des principes de base de la sécurité sociale est supposée.