تقييم وشراء التأمين ضد العجز: دليل عملي لتخطيط التغطية

إن فهم حاجتك إلى تأمين العجز ليس نفس الأمر كمعرفة مقدار التغطية التي تحتاج إلى شرائها، ومن من، وبأي خصائص للسياسة، وكيف تؤثر تغطية صاحب العمل الحالية على الحساب. إن تأمين العجز معقد إلى الحد الذي يجعل أغلب المشترين إما يشترون أي شيء يعرضه صاحب العمل دون تقييم، أو يسعون إلى الحصول على سياسة فردية دون إطار واضح لتقييم ما يحتاجون إليه حقا. وتوفر هذه الدورة ذلك الإطار. وبنهاية هذه الدورة، سيكون بمقدورك حساب احتياجاتك من استبدال الدخل في حالة الإعاقة، وتقييم التغطية الجماعية القائمة لديك للثغرات، ومقارنة سياسات الإعاقة الفردية عبر السمات الرئيسية، وتوثيق قرار التغطية مع بيان المنطق بوضوح. ماذا ستتعلم: - كيفية حساب احتياجاتك الشهرية من استبدال الدخل: الدخل الذي تحصل عليه، والنفقات الأساسية، ومصادر الدخل الأخرى، وفجوة التغطية التي تحتاج إلى سدها - مراجعة التغطية الجماعية الحالية لرب العمل: مبلغ الاستحقاق، وتعريف الإعاقة، وفترة الاستحقاق، وإمكانية النقل - مع قائمة مرجعية للتقييم - كيفية تحديد الثغرات في التغطية التي ينبغي أن يعالجها التأمين الفردي ضد العجز، بالنظر إلى حدود وثيقة التأمين الجماعي الخاصة بك - مقارنة السياسات الفردية المتعلقة بالإعاقة من حيث أهم خمس سمات هي: تعريف الإعاقة، وفترة الإلغاء، وفترة الاستحقاق، ومبلغ الاستحقاق، والحكم غير القابل للإلغاء - كيف تؤثر الفئة المهنية على أقساط وثيقة التأمين الفردية وماذا تعني فئة مهنتك بالنسبة لخيارات الشراء - حساب التكاليف والفوائد لمختلف فترات الإلغاء نظرا لصندوق الطوارئ الخاص بك والتغطية القصيرة الأجل للإعاقة - العناصر الجديرة بالنظر: تسوية تكلفة المعيشة، وخيار الشراء في المستقبل، وتمديد فترة العمل لحساب الذات، والتغطية المتبقية في حالة العجز - إعداد وثيقة قرار التغطية: السياسة التي اخترتها، والمميزات التي أعطيتها الأولوية، والمقايضات التي قبلتها وكل وحدة نموذجية توفر صحيفة عمل أو نموذجا للمقارنة، وتشمل جميعها آلة حساب استبدال الدخل، وقائمة مراجعة التغطية الجماعية، وشبكة مقارنة الوثائق الفردية، وصفحة عمل تقييم الإضافة، وتتبع الأمثلة العملية موظفا يتقاضى مرتبا وموظفا مهنيا يعمل لحسابه الخاص خلال عملية تقييم التغطية الكاملة. هذه الدورة مناسبة للأفراد العاملين الذين يقومون بتقييم تغطيتهم ضد العجز للمرة الأولى أو يعيدون تقييم التغطية بعد حدوث تغيير في الدخل أو العمل.لا تحتاج إلى معرفة سابقة بالتأمين.هذه المادة تعليمية؛ وتأمين العجز فردي للغاية ويوصى باستشارة مهني تأمين مرخص قبل الشراء.