Évaluer et souscrire une assurance invalidité : un cahier de planification de la couverture

Comprendre que vous avez besoin d’une assurance invalidité ne signifie pas nécessairement savoir quelle couverture acheter, auprès de qui, avec quelles caractéristiques de police, et comment la couverture de votre employeur actuel affecte le calcul. L’assurance invalidité est assez complexe pour que la plupart des acheteurs achètent ce que leur employeur offre sans l’évaluer, ou cherchent une police individuelle sans un cadre clair pour évaluer ce dont ils ont réellement besoin. À la fin de ce cours, vous serez en mesure de calculer vos besoins en remplacement du revenu d’invalidité, d’évaluer les lacunes de votre couverture de groupe existante, de comparer les polices d’invalidité individuelles en fonction des caractéristiques clés et de documenter une décision de couverture avec un raisonnement clairement énoncé. Ce que vous apprendrez: - Comment calculer votre besoin mensuel de remplacement de revenu : revenu à la maison, dépenses essentielles, autres sources de revenus et écart de couverture à combler - Vérification de la couverture de votre groupe d’employeurs actuel : montant des prestations, définition de l’invalidité, période de prestations et transférabilité – avec une liste de contrôle d’évaluation - Comment identifier les lacunes de couverture que l'assurance invalidité individuelle devrait combler, compte tenu des limites de votre police de groupe - Comparaison des polices d'assurance invalidité individuelles en fonction des cinq caractéristiques les plus importantes : définition de l'invalidité, période d'élimination, période de prestations, montant des prestations et disposition non révocable - Comment la catégorie d'occupation affecte les primes de police individuelles et ce que votre catégorie d'occupation signifie pour vos options d'achat - Le calcul des coûts et avantages pour différentes durées de période d'élimination compte tenu de votre fonds d'urgence et de la couverture d'invalidité à court terme - Suppléments à considérer : ajustement au coût de la vie, option d’achat futur, prolongation de l’occupation indépendante et couverture d’invalidité résiduelle - Élaborer un document de décision de couverture : la police que vous avez choisie, les caractéristiques que vous avez priorisées et les compromis que vous avez acceptés Chaque module comprend une feuille de travail ou un modèle de comparaison, le calculateur de remplacement du revenu, la liste de vérification de la couverture collective, la grille de comparaison des polices individuelles et la feuille de travail d’évaluation des clauses. Les exemples pratiques suivent un employé salarié et un professionnel indépendant tout au long du processus d’évaluation de la couverture complète. Ce cours est adapté aux personnes qui travaillent et qui évaluent leur protection d’invalidité pour la première fois ou qui réévaluent leur protection après un changement de revenu ou d’emploi. Aucune connaissance préalable en assurance n’est requise.