Menilai dan Membeli Insurans Hilang Upaya: Buku Kerja Perancangan Perlindungan

Memahami bahawa anda memerlukan insurans hilang upaya tidak sama dengan mengetahui berapa banyak perlindungan yang perlu dibeli, daripada siapa, dengan ciri-ciri polisi yang mana, dan bagaimana perlindungan majikan sedia ada anda mempengaruhi pengiraan. Insurans hilang upaya cukup kompleks sehingga kebanyakan pembeli sama ada membeli apa sahaja yang ditawarkan majikan mereka tanpa menilainya, atau mencari polisi individu tanpa rangka kerja yang jelas untuk menilai apa yang sebenarnya mereka perlukan. Kursus ini menyediakan rangka kerja tersebut. Pada akhir kursus ini, anda akan dapat mengira keperluan penggantian pendapatan hilang upaya anda, menilai perlindungan kumpulan sedia ada anda untuk jurang, membandingkan polisi hilang upaya individu merentasi ciri-ciri utama, dan mendokumenkan keputusan perlindungan dengan alasan yang dinyatakan dengan jelas. Apa yang akan anda pelajari: - Cara mengira keperluan penggantian pendapatan bulanan anda: pendapatan bersih, perbelanjaan penting, sumber pendapatan lain, dan jurang perlindungan yang perlu anda isi - Mengaudit perlindungan kumpulan majikan semasa anda: jumlah manfaat, definisi hilang upaya, tempoh manfaat, dan kebolehpindahan — dengan senarai semak penilaian - Cara mengenal pasti jurang perlindungan yang perlu ditangani oleh insurans hilang upaya individu, memandangkan batasan polisi kumpulan anda - Membandingkan polisi hilang upaya individu merentasi lima ciri terpenting: definisi hilang upaya, tempoh penyingkiran, tempoh manfaat, jumlah manfaat, dan peruntukan tidak boleh dibatalkan - Bagaimana kelas pekerjaan mempengaruhi premium polisi individu dan apa maksud kelas pekerjaan anda untuk pilihan pembelian anda - Pengiraan kos-manfaat untuk tempoh penyingkiran yang berbeza memandangkan dana kecemasan dan perlindungan hilang upaya jangka pendek anda - Rider yang patut dipertimbangkan: pelarasan kos sara hidup, pilihan pembelian masa depan, lanjutan pekerjaan sendiri, dan perlindungan hilang upaya sisa - Membina dokumen keputusan perlindungan: polisi yang anda pilih, ciri-ciri yang anda utamakan, dan pertukaran yang anda terima Setiap modul menyediakan lembaran kerja atau templat perbandingan. Kalkulator penggantian pendapatan, senarai semak audit perlindungan kumpulan, grid perbandingan polisi individu, dan lembaran kerja penilaian rider semuanya disertakan. Contoh-contoh yang dikerjakan mengikuti seorang pekerja bergaji dan seorang profesional bekerja sendiri melalui proses penilaian perlindungan penuh. Kursus ini sesuai untuk individu yang bekerja yang menilai perlindungan hilang upaya mereka buat kali pertama atau menilai semula perlindungan selepas perubahan pendapatan atau pekerjaan. Tiada pengetahuan insurans terdahulu diperlukan. Bahan ini adalah pendidikan; insurans hilang upaya adalah sangat individu dan berunding dengan profesional insurans berlesen adalah disyorkan sebelum membeli.