Fundamentos de Rendimentos e Pensões: Renda Garantida na Aposentadoria

Como as pensões tradicionais se tornaram mais raras no setor privado, as anuidades cresceram em proeminência como uma maneira de criar renda vitalícia garantida. No entanto, as anuidades estão entre os produtos financeiros mais complexos disponíveis para investidores individuais, e as pensões - embora mais simples de receber - são mal compreendidas em termos de seu valor, risco e interação com outros ativos de aposentadoria. Até o final deste curso, você será capaz de explicar como uma pensão de benefício definido calcula um benefício mensal, descrever as diferenças estruturais entre anuidades fixas, variáveis e indexadas, avaliar os trade-offs entre um pagamento de pensão de montante fixo e um fluxo de benefício mensal e explicar como uma anuidade de renda diferida difere de uma anuidade imediata. O que você vai aprender: - Como funciona uma pensão de benefício definido: a fórmula de benefício, os requisitos de aquisição e o papel da Corporação de Garantia de Benefícios de Pensões (PBGC) como um backstop - Anuidades imediatas: como um montante fixo é convertido em um fluxo de renda vitalícia e como as opções de pagamento (vida única, conjunta e sobrevivente, período certo) afetam o valor mensal - Anuidades fixas: estrutura de taxa garantida, períodos de resgate e quando são uma alternativa razoável de renda fixa - Anuidades variáveis: opções de investimento de subconta, mortalidade e encargos de despesas, e os riders que adicionam garantias de renda a um custo - Anuidades indexadas fixas: como as taxas de participação e os limites limitam a alta, proporcionando proteção contra a queda - A decisão de pensão mensal versus pensão única: como calcular a taxa de juros implícita em uma oferta de pensão única e compará-la com alternativas - A garantia de rendimento anual: o que significam as classificações de força financeira da companhia de seguros e por que elas são importantes para um compromisso vitalício O curso prossegue através de cinco módulos de leitura com exemplos de cálculo de pagamento anotado, tabelas de comparação de produtos e ilustrações de divulgação de custos.As solicitações de reflexão pedem que você esboce como as fontes de renda da vida fazem ou devem aparecer em sua própria imagem de renda de aposentadoria. Este curso é projetado para os trabalhadores que se aproximam da aposentadoria e pré-aposentados que são novos para decisões de pensão e anuidade.Não é necessário nenhum histórico de investimento anterior além da familiaridade básica com contas de aposentadoria.Este curso é educacional e informativo; não substitui o conselho de um consultor financeiro licenciado ou profissional de seguros.