Основы аннуитетов и пенсий: гарантированный доход на пенсии

По мере того, как традиционные пенсии становятся все более редкими в частном секторе, аннуитеты стали более заметными как способ создания гарантированного дохода на всю жизнь. Однако аннуитеты являются одними из самых сложных финансовых продуктов, доступных для индивидуальных инвесторов, а пенсии - хотя и проще получать - неправильно понимаются с точки зрения их стоимости, риска и взаимодействия с другими пенсионными активами. Этот курс создает концептуальную основу, необходимую для оценки обоих. К концу этого курса вы сможете объяснить, каким образом в рамках пенсионного обеспечения с фиксированным размером пособия рассчитывается ежемесячное пособие, описать структурные различия между фиксированными, переменным и индексированными аннуитетами, оценить компромиссы между единовременной выплатой пенсии и ежемесячным потоком пособий и объяснить, чем отличается аннуитет с отсроченным доходом от аннуитета с немедленным доходом. Что вы узнаете: - Как работает пенсия с фиксированным размером пособия: формула расчета пособия, требования к накоплению прав и роль Корпорации по гарантированию пенсионных пособий (КГПП) в качестве механизма поддержки - Немедленное аннуитеты: как единовременная выплата преобразуется в пожизненный поток доходов и как варианты выплаты (одинокий жизни, совместно и пережившего супруга, определенный период) влияют на ежемесячную сумму - фиксированные аннуитеты: структура гарантированных ставок, периоды погашения и случаи, когда они являются разумной альтернативой фиксированному доходу; - Переменные аннуитеты: инвестиционные варианты субсчета, смертность и расходные сборы, а также рейдеры, которые добавляют гарантии дохода по цене - Фиксированные индексируемые аннуитеты: как ставки участия и верхние пределы ограничивают рост, обеспечивая защиту от снижения - Решение о единовременной или ежемесячной пенсии: как рассчитать предполагаемую процентную ставку в предложении о единовременной пенсии и сравнить ее с альтернативами - Гарантия дохода по аннуитету: что означают рейтинги финансовой устойчивости страховых компаний и почему они важны для пожизненного обязательства Курс состоит из пяти модулей, в которых приводятся примеры расчета аннотированных выплат, таблицы сравнения продуктов и иллюстрации раскрытия информации о затратах. В ходе размышлений вам предлагается нарисовать, как источники дохода в течение жизни должны или должны быть представлены в вашей собственной картине дохода на пенсию. Этот курс предназначен для работников, приближающихся к пенсии и предпенсионеров, которые новые для пенсии и аннуитета решений. Не требуется предыдущего инвестиционного фона за пределами базового знакомства с пенсионными счетами. Этот курс является образовательным и информационным; он не заменяет совет от лицензированного финансового консультанта или страхового специалиста.