Podstawy renty i emerytury: gwarantowany dochód na emeryturze

Ponieważ tradycyjne emerytury stały się rzadkością w sektorze prywatnym, renty zyskały na znaczeniu jako sposób na stworzenie gwarantowanego dochodu na całe życie. Jednak renty należą do najbardziej złożonych produktów finansowych dostępnych dla inwestorów indywidualnych, a emerytury - choć prostsze do otrzymania - są źle rozumiane pod względem ich wartości, ryzyka i interakcji z innymi aktywami emerytalnymi. Pod koniec tego kursu będziesz w stanie wyjaśnić, w jaki sposób renta z określonymi świadczeniami oblicza miesięczne świadczenie, opisać strukturalne różnice między stałymi, zmiennymi i indeksowanymi rentami, ocenić kompromisy między jednorazową wypłatą emerytury a miesięcznym strumieniem świadczeń i wyjaśnić, jak renta z odroczonym dochodem różni się od renty natychmiastowej. Czego się nauczysz: - Jak działa emerytura ze zdefiniowanymi świadczeniami: formuła świadczeń, wymogi dotyczące nabywania praw oraz rola Korporacji Gwarancji Świadczeń Emerytalnych (PBGC) jako zabezpieczenia - Natychmiastowe renty: jak ryczałt jest przekształcany w strumień dochodów dożywotnich i jak opcje wypłaty (single life, joint and survivor, okres pewny) wpływają na miesięczną kwotę - Renta stała: gwarantowana struktura stóp, okresy wykupu i kiedy są one rozsądną alternatywą dla dochodów stałych - Zmienne renty: opcje inwestycyjne subkonto, śmiertelność i opłaty wydatków, a jeźdźcy, które dodają gwarancje dochodów w cenie - Stałe renty indeksowane: jak stawki uczestnictwa i pułapy ograniczają wzrost, zapewniając jednocześnie ochronę przed spadkiem - Decyzja o emeryturze ryczałtowej a emeryturze miesięcznej: jak obliczyć dorozumianą stopę procentową w ofercie emerytury ryczałtowej i porównać ją z alternatywami - Gwarancja dochodu z renty: co oznaczają ratingi siły finansowej firmy ubezpieczeniowej i dlaczego są ważne dla zobowiązania dożywotniego Kurs przebiega przez pięć modułów czytania z przykładami obliczania wypłat, tabelami porównawczymi produktów i ilustracjami ujawniania kosztów.Prosby o refleksję proszą o zarysowanie, w jaki sposób źródła dochodów na całe życie są lub powinny być uwzględnione w twoim własnym obrazie dochodów emerytalnych. Ten kurs jest przeznaczony dla pracowników zbliżających się do emerytury i przedemerytalnych, którzy są nowi w decyzjach emerytalnych i rentowych.Nie jest wymagane wcześniejsze doświadczenie inwestycyjne poza podstawową znajomością rachunków emerytalnych. Ten kurs ma charakter edukacyjny i informacyjny; nie zastępuje porady licencjonowanego doradcy finansowego lub specjalisty ds. Ubezpieczeń.