أسس استراتيجيات الانسحاب من التقاعد

إن تراكم محفظة التقاعد لا يشكل سوى نصف التحدي. والنصف الآخر يتلخص في تحويل هذه المحفظة إلى دخل يمكن الاعتماد عليه على مدى حياة غير مؤكدة من دون نفاذ الأموال أو العيش بتبذير لا لزوم له. ورغم هذا فإن آليات الانسحاب المستدام ــ كم المبلغ الذي ينبغي لنا أن نأخذه، وبأي ترتيب، ومن أي الحسابات، وكيف نتكيف عندما تسوء الأسواق ــ أقل فهماً على نطاق واسع من جانب التراكم في تخطيط التقاعد. وبنهاية هذه الدورة، سيكون بمقدورك شرح الأساس البحثي لقاعدة الـ 4 في المائة وحدودها، ووصف كيف تختلف مخاطر تسلسل العائدات عن مخاطر متوسط العائد، وشرح ما هي التوزيعات الدنيا المطلوبة ومتى تبدأ، ووصف كيف تنظم استراتيجية التقسيم حافظة لتوفير استقرار الدخل. ماذا ستتعلم: - قاعدة الأربعة في المائة: البحث التاريخي لمعدل السحب الآمن، وافتراضه لأفق زمني مدته ثلاثون عاما، ولماذا تتطلب التقاعدات الأطول مدة تعديلا محافظا - مخاطر تسلسل العائدات: لماذا يهم ترتيب السنوات الجيدة والسنوات السيئة بالنسبة لحافظة سحب حتى عندما يكون متوسط العائد متطابقا - استراتيجيات الانسحاب الثابتة مقابل الاستراتيجيات الدينامية: المفاضلة بين الإيرادات التي يمكن التنبؤ بها وطول عمر الحافظة - الحد الأدنى المطلوب من التوزيع: كيف يحسب، ومتى يبدأ، وكيف يتفاعل مع خطة الانسحاب الطوعي - استراتيجية التقسيم إلى فئات: تقسيم حافظة التقاعد إلى فئات قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل، والمنطق المتبع في كل فئة من الفئات - تسلسل السحب الفعال من الناحية الضريبية: المبدأ العام المتمثل في سحب حسابات خاضعة للضريبة، ثم حسابات مؤجلة الضريبة، ثم حسابات روث، والاستثناءات من هذه القاعدة - استدامة معدلات السحب في مختلف سيناريوهات توزيع الأصول: كيف تؤثر نسب الأسهم إلى السندات على احتمال بقاء الحافظة وتنظَّم الدورة في خمس وحدات قراءة مع عمليات محاكاة للسحب التاريخي مشروحة، ومخططات هيكلية، وأمثلة لحسابات الحد الأدنى للمتطلبات. وتبين دراسات الحالة كيف أن نفس الحافظة الأولية تنتج نتائج مختلفة في ظل نُهج سحب مختلفة. وتطلب منك استفسارات التفكير أن ترسم كيف تنطبق المفاهيم على حافظة التقاعد المتوقعة الخاصة بك. هذه الدورة مصممة للعمال الذين يقتربون من التقاعد والمتقاعدين حديثا الذين هم جدد في التخطيط لعدم التراكم.لا حاجة إلى معرفة سابقة في التخطيط المالي عدا الإلمام الأساسي بحسابات الاستثمار.هذه الدورة تثقيفية ولا تحل محل المشورة من مستشار مالي مرخص.