Podstawy strategii wycofania emerytury

Zgromadzenie portfela emerytalnego to tylko połowa wyzwania, druga połowa to przekształcenie tego portfela w niezawodny dochód w niepewnym okresie życia, bez ryzyka wyczerpania środków lub niepotrzebnego oszczędzania. Jednak mechanika zrównoważonego wycofywania środków — ile należy wypłacić, w jakiej kolejności, z jakich rachunków i jak dostosować się, gdy rynki zachowują się źle — jest znacznie mniej zrozumiała niż aspekt gromadzenia środków w planowaniu emerytalnym. Pod koniec kursu będziesz w stanie wyjaśnić podstawy badawcze i ograniczenia reguły 4%, opisać, w jaki sposób ryzyko sekwencji zwrotów różni się od ryzyka średniego zwrotu, wyjaśnić, jakie są wymagane minimalne dystrybucje i kiedy się zaczynają, oraz opisać, w jaki sposób strategia bucketingu organizuje portfel, aby zapewnić stabilność dochodów. Czego się nauczysz: - Reguła 4%: historyczne badania bezpiecznego poziomu wypłat, założenie trzydziestoletniego horyzontu czasowego i dlaczego dłuższe emerytury wymagają konserwatywnej korekty - Ryzyko sekwencji zwrotów: dlaczego kolejność dobrych i złych lat ma znaczenie dla portfela wycofania, nawet gdy średni zwrot jest identyczny - Stałe a dynamiczne strategie wycofywania: kompromis między przewidywalnym dochodem a długowiecznością portfela - Wymagane minimalne dywidendy (RMD): jak są obliczane, kiedy się rozpoczynają i jak współdziałają z dobrowolnym planem wycofania - Strategia bucketing: podział portfela emerytalnego na krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe kosze i logika dla każdego horyzontu czasowego - Efektywna podatkowo kolejność wypłat: ogólna zasada wyciągania kont podatkowych, następnie podatku odroczonego, a następnie Rotha oraz wyjątki od tej reguły - Zrównoważenie stopy wycofania w różnych scenariuszach alokacji aktywów: jak wskaźniki akcji do obligacji wpływają na prawdopodobieństwo przetrwania portfela Kurs jest zorganizowany jako pięć modułów czytania z adnotowanymi historycznymi symulacjami wycofania, diagramami struktury wiadra i przykładami obliczeń RMD.Studia przypadków ilustrują, w jaki sposób ten sam portfel początkowy daje różne wyniki w ramach różnych podejść do wycofania.Prosby o refleksję proszą o zarysowanie, w jaki sposób pojęcia odnoszą się do własnego projektowanego portfela emerytalnego. Ten kurs jest przeznaczony dla pracowników zbliżających się do emerytury i niedawnych emerytów, którzy są nowi w planowaniu dekumulacji. Nie jest wymagana wcześniejsza wiedza z zakresu planowania finansowego poza podstawową znajomością rachunków inwestycyjnych.