Основы стратегий выхода на пенсию

Накопление пенсионного портфеля – это только половина задачи. Другая половина – это преобразование этого портфеля в надежный доход в течение неопределенной продолжительности жизни, не теряя денег и не живя излишне экономно. Однако механика устойчивого изъятия средств – сколько взять, в каком порядке, с каких счетов и как корректировать, когда рынки ведут себя неправильно – намного менее широко понимается, чем накопительная сторона пенсионного планирования. К концу этого курса вы сможете объяснить основы исследований и ограничения правила 4%, описать, как риск последовательности доходов отличается от риска средней доходности, объяснить, что такое требуемые минимальные распределения и когда они начинаются, и описать, как стратегия bucketing организует портфель для обеспечения стабильности доходов. Что вы узнаете: - Правило 4%: историческое исследование безопасной ставки вывода, его предположение о 30-летнем временном горизонте и почему более длинные пенсии требуют консервативной корректировки - Риск последовательности доходов: почему порядок хороших и плохих лет имеет значение для портфеля снятия средств, даже если средняя доходность идентична - Фиксированные и динамичные стратегии выхода из Фонда: компромисс между предсказуемым доходом и долговечностью портфеля - Требуемые минимальные распределения (ТМР): как они рассчитываются, когда они начинаются и как они взаимодействуют с планом добровольного изъятия - Стратегия разделения портфеля пенсионных вложений на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные компоненты и логика для каждого временного горизонта - Последовательность вывода средств с учетом налоговых аспектов: общий принцип вывода средств с налогооблагаемых счетов, затем с отсроченными налогами, затем в счета Roth и исключения из этого правила - Устойчивость коэффициента изъятия средств при различных сценариях распределения активов: как соотношение акций и облигаций влияет на вероятность выживания портфеля Курс состоит из пяти модулей, которые содержат аннотированные исторические модели, диаграммы структуры «кошика» и примеры расчета RMD. Тематические исследования иллюстрируют, как один и тот же стартовый портфель приводит к разным результатам при разных подходах к выходу на пенсию. Этот курс предназначен для работников, приближающихся к пенсии и недавно вышедших на пенсию, которые впервые планирования декумулирования. Не требуется предварительного финансового планирования знания за пределами базового знакомства с инвестиционными счетами. Этот курс является образовательным и не заменяет совет от лицензированного финансового консультанта.