فهم حسابات الادخار الصحية والتعليمية: HSA، 529 خطط، والمزايا الضريبية التي تقدمها

من بين كل الحسابات ذات المزايا الضريبية المتاحة للمدخرين العاديين، يُعَد حساب الادخار الصحي الأكثر قوة ــ فهو يقدم خصماً على الاشتراكات، ونمواً معفى من الضرائب، وسحباً معفى من الضرائب في مقابل نفقات مؤهلة. ولكن العديد من الناس إما لا يستطيعون الوصول إلى مثل هذه الحسابات أو لا يفهمون تمام الفهم كيفية عملها. ومن ناحية أخرى، تظل 529 خطة ادخار تعليمية غير مستخدمة بالقدر الكافي على الرغم من تقديم خصم كبير على مستوى الولاية ونمو معفى من الضرائب في مقابل واحدة من أكبر النفقات التي تواجه الأسر. وبنهاية هذه الدورة، سيكون بمقدورك شرح الفوائد الضريبية الثلاثة لحساب الادخار الصحي، ووصف شرط خطة الصحة ذات الخصم المرتفع لأهلية حساب الادخار الصحي، وتحديد ما يعتبر مصروفات طبية مؤهلة لسحب حساب الادخار الصحي، وشرح كيفية عمل خطة 529 وما هي النفقات المؤهلة للتوزيع المعفي من الضرائب، ومقارنة خطط 529 مع حسابات كوفرديل للادخار التعليمي، وتحديد الحالات التي يكون فيها كل نوع من الحسابات أكثر فائدة. ماذا ستتعلم: - المزايا الضريبية الثلاث لحساب الصحة: الاشتراكات قبل الضريبة، والنمو المعفي من الضريبة، والسحب المعفي من الضريبة - شروط خطط التأمين الصحي ذات الاستقطاعات المرتفعة لأهلية الحصول على حساب الرعاية الصحية: الحد الأدنى للاستقطاعات والحد الأقصى للمبالغ التي يدفعها الموظف من ماله الخاص - حدود الاشتراكات في حساب الصحة، واشتراكات أرباب العمل، واشتراكات اللحاق عند سن 55 عاما - النفقات الطبية المؤهلة: ما تعتبره دائرة الضرائب المستحقة وما لا تعتبره مؤهلة - حساب الصحة كحساب تقاعد: كيف يمكن استخدام أموال حساب الصحة غير المستخدمة لأي غرض بعد سن 65 عاما - 529 أساسيات الخطة: ملكية الحساب، والمستفيد، وقواعد الاشتراكات، وخيارات الاستثمار - نفقات التعليم المؤهلة لـ 529 توزيعا: الرسوم الدراسية، والإقامة والطعام، والتعليم من المرحلة الابتدائية إلى المرحلة الثانوية، وسداد قروض الطلاب حتى نهاية العمر - قانون Coverdell ESA مقابل 529: حدود المساهمة، والقيود المفروضة على الدخل، والفروق في النفقات المؤهلة يتقدم الدرس من خلال كل نوع من أنواع الحسابات مع قراءات واضحة وأمثلة عملية تظهر التأثير الضريبي للمساهمة مقابل عدم المساهمة. وتساعدك استفسارات التفكير في تقييم ما إذا كنت تملك حاليًا إمكانية الوصول إلى خطة صحية مؤهلة لحساب الصحة وما إذا كانت أسرتك لديها نفقات تعليمية يمكن أن تغطيها خطة 529. وتحدد ورقة عمل المقارنة في النهاية السمات الرئيسية لكل حساب جنبًا إلى جنب. هذه الدورة مصممة للأفراد الذين يقومون بتقييم خيارات التأمين الصحي أو التخطيط لنفقات التعليم ويرغبون في فهم الحسابات ذات المزايا الضريبية المتاحة لهم.لا تحتاج إلى خلفية سابقة في الضرائب أو التخطيط المالي.هذه الدورة إعلامية وتعليمية؛ وهي لا تحل محل المشورة من المهنيين الماليين أو الضرائب المرخصة.