L’assurance-vie sur le long terme : adapter la couverture aux changements de la vie

Les besoins en assurance-vie ne sont pas statiques. La police qui convient à une personne de 30 ans qui a un prêt hypothécaire et deux jeunes enfants peut être tout à fait inadaptée à la même personne de 55 ans qui a une maison payée et des enfants adultes. À la fin de ce cours, vous serez en mesure de cartographier vos besoins en matière de couverture à différents stades de la vie, d’évaluer si une police d’assurance temporaire doit être convertie ou remplacée, de comprendre comment l’assurance-vie s’inscrit dans un plan successoral et de prendre des décisions coordonnées sur la couverture collective de l’employeur et les polices individuelles qui fonctionnent ensemble. Ce que vous apprendrez: - Comment les besoins en matière de couverture évoluent au cours des principales étapes de la vie — formation précoce de la famille, années de pointe, départ des enfants, retraite - Comment et quand exercer une option de conversion de contrat à durée déterminée en contrat permanent - Comment l'assurance-vie collective de l'employeur interagit avec les polices individuelles et ce qui se passe lors des transitions d'emploi - Comment l'assurance-vie permanente est utilisée dans la planification successorale à des fins fiscales et de transfert de patrimoine - Comment évaluer une échange 1035 lors de l'examen du remplacement d'une politique permanente existante - Le rôle de l’assurance-vie dans le financement d’un contrat d’achat-vente ou la protection d’une petite entreprise - Comment examiner une illustration en vigueur sur une politique permanente plus ancienne et déterminer si elle est sur la bonne voie - Comment communiquer clairement vos décisions de couverture dans le cadre d’un plan financier familial Le cours utilise une étude de cas longitudinale — qui suit un ménage de 28 à 62 ans — pour illustrer l’évolution des décisions en matière de couverture. Chaque étape est accompagnée de questions de réflexion qui vous invitent à identifier des décisions parallèles dans votre propre situation. Conçu pour les adultes qui ont déjà une assurance-vie et qui veulent aller au-delà des décisions de base pour adopter une stratégie cohérente à long terme. Convient aux personnes qui s’approchent de transitions majeures dans leur vie ou qui travaillent à leur indépendance financière. Aucune certification préalable en assurance n’est requise.