Strategia di reddito garantito: integrazione di pensioni e rendite nel pensionamento

Creare un reddito affidabile in pensione non è una decisione una tantum. L'importo del reddito garantito che hai, quando inizi a disegnarlo e come interagisce con i prelievi del tuo portafoglio e la situazione fiscale richiedono una gestione continua.Questo corso affronta il reddito garantito come un sistema strategico piuttosto che una raccolta di scelte di prodotti individuali. Entro la fine di questo corso sarete in grado di progettare un piano di reddito di pensione utilizzando le fonti di reddito garantito esistenti, valutare se l'acquisto di rendita aggiuntiva è giustificata, coordinare i tempi delle fonti di reddito per ridurre al minimo le tasse, e adattare la strategia di reddito garantito se un piano pensionistico è modificato o un fornitore di rendita cambia termini. Cosa imparerai: - Il concetto di reddito minimo: come dimensionare il reddito garantito per coprire le spese essenziali in modo che i prelievi dal portafoglio finanzino la spesa discrezionale piuttosto che le necessità - Sequenziamento delle fonti di reddito garantito: l’interazione tra data di inizio pensione, età di accesso alla previdenza e tasso di prelievo dal portafoglio - Rendiconti differiti (DIA) e contratti di rendiconti di longevità qualificati (QLAC): come funzionano e quando acquistare un'assicurazione di longevità ha senso attuariale - Efficienza fiscale del reddito garantito: come viene tassato il reddito da pensione e rendita e come coordinarlo con le conversioni Roth e RMD per gestire l'esposizione alla fascia - Rischio inflazionistico nelle garanzie a reddito fisso: strategie per mantenere il potere d’acquisto quando una pensione o una rendita fissa non prevede adeguamenti al costo della vita - Cosa fare se il piano pensionistico è sottofinanziato, congelato o convertito in un piano di saldo in contanti - Valutare l'opzione di acquistare una rendita all'interno di un 401 (k) attraverso una funzione di reddito garantito in-piano - Come la sicurezza del reddito di un coniuge superstite è influenzata dalle scelte di pagamento fatte al momento del pensionamento Questo corso utilizza casi di studio di pensionati a diversi livelli di reddito che gestiscono fonti di reddito garantite e variabili in un pensionamento di trent'anni, modelli di reddito minimo annotati e modelli di pianificazione strutturata. Questo corso è scritto per i pensionati e i pensionati recenti che hanno già una o più fonti di reddito garantite e desiderano integrarle in una strategia di reddito a lungo termine coerente. È utile avere una certa familiarità con i concetti di reddito da pensione.