Estratégia de Renda Garantida: Integrando Pensões e Anuidades na Aposentadoria

Criar uma renda confiável na aposentadoria não é uma decisão única. A quantidade de renda garantida que você tem, quando você começa a desenhá-lo, e como ele interage com as retiradas de sua carteira e situação fiscal todos requerem gestão contínua. Até o final deste curso, você será capaz de projetar um piso de renda de aposentadoria usando fontes de renda garantida existentes, avaliar se a compra de anuidade adicional é garantida, coordenar o momento das fontes de renda para minimizar os impostos e adaptar sua estratégia de renda garantida se um plano de pensão for alterado ou um provedor de anuidade alterar termos. O que você vai aprender: - O conceito de renda mínima: como dimensionar a renda garantida para cobrir despesas essenciais, de modo que as retiradas de carteira financiem gastos discricionários em vez de necessidades - Sequenciamento de fontes de renda garantida: a interação entre data de início da aposentadoria, idade de reivindicação da Previdência Social e taxa de retirada de carteira - Rendimentos diferidos (DIAs) e contratos de renda de longevidade qualificada (QLACs): como eles funcionam e quando a compra de seguro de longevidade faz sentido atuarial - Eficiência fiscal da renda garantida: como a renda de pensão e anuidade é tributada e como coordená-la com conversões Roth e RMDs para gerenciar a exposição ao escalão - Risco de inflação em garantias de renda fixa: estratégias para manter o poder de compra quando uma pensão ou anuidade fixa não inclui ajustes de custo de vida - O que fazer se o seu plano de pensão é subfinanciado, congelado, ou convertido para um plano de saldo de caixa - Avaliar a opção de comprar uma anuidade dentro de um 401 (k) através de um recurso de renda garantida no plano - Como a segurança de rendimento de um cônjuge sobrevivo é afetada pelas opções de pagamento feitas na aposentadoria Este curso usa estudos de caso de aposentados em diferentes níveis de renda, gerenciando fontes de renda garantida e variável em uma aposentadoria de trinta anos, modelos de renda mínima anotados e modelos de planejamento estruturado. Este curso foi escrito para aposentados e recém-aposentados que já têm uma ou mais fontes de renda garantida e querem integrá-las em uma estratégia de renda coerente a longo prazo.Alguma familiaridade prévia com os conceitos de renda de aposentadoria é útil.Este curso é informativo e não substitui o conselho de um consultor financeiro licenciado ou profissional de seguros.