Gegarandeerd inkomen: pensioenen en lijfrenten integreren in het pensioen

Het creëren van een betrouwbaar inkomen na uw pensionering is geen eenmalige beslissing. De hoeveelheid gegarandeerd inkomen die u heeft, wanneer u begint met het opnemen ervan en hoe het samenwerkt met uw portefeuille-opnames en belastingsituatie, vereisen allemaal doorlopend beheer. Aan het einde van deze cursus kunt u een pensioeninkomensvloer ontwerpen met behulp van bestaande gegarandeerde inkomstenbronnen, evalueren of aanvullende lijfrente-aankoop gerechtvaardigd is, de timing van inkomstenbronnen coördineren om belastingen te minimaliseren en uw gegarandeerde inkomensstrategie aanpassen als een pensioenplan wordt gewijzigd of een lijfrente-aanbieder de voorwaarden wijzigt. Wat je leert: - Het concept van de inkomensbodem: hoe het gegarandeerde inkomen zodanig te schalen dat het de essentiële uitgaven dekt, zodat de opnames uit de portefeuille discretionaire uitgaven financieren in plaats van noodzakelijke uitgaven - Sequencing van gegarandeerde inkomstenbronnen: de interactie tussen pensioenstartdatum, aanspraakleeftijd en opnamepercentage - Uitgestelde inkomsten annuïteiten (DIA's) en gekwalificeerde levensduur annuïteiten contracten (QLACs): hoe ze werken en wanneer het kopen van een levensduur verzekering actuarieel zinvol is - Fiscale efficiëntie van gegarandeerd inkomen: hoe pensioen- en lijfrente-inkomsten worden belast en hoe dit kan worden gecoördineerd met Roth-conversies en RMD's om de blootstelling aan de schijf te beheren - Inflatierisico bij vastrentende garanties: strategieën voor het behoud van koopkracht wanneer een pensioen of vaste lijfrente geen kosten van levensonderhoud omvat - Wat te doen als uw pensioenplan ondergefinancierd is, bevroren is of is omgezet naar een kassaldoplan - Evaluatie van de mogelijkheid om een lijfrente te kopen binnen een 401 (k) door middel van een in-plan gegarandeerd inkomen functie - Hoe de inkomenszekerheid van een langstlevende echtgenoot wordt beïnvloed door de uitkeringskeuzes die bij pensionering worden gemaakt Deze cursus maakt gebruik van casestudies van gepensioneerden op verschillende inkomensniveaus die gegarandeerde en variabele inkomensbronnen beheren over een dertigjarig pensioen, geannoteerde inkomensvloermodellen en gestructureerde planningssjablonen. Deze cursus is geschreven voor bijna-pensionarissen en recente gepensioneerden die al een of meer gegarandeerde inkomstenbronnen hebben en deze willen integreren in een coherente langetermijninkomstenstrategie.Enige voorkennis van pensioeninkomensconcepten is nuttig.Deze cursus is informatief en vervangt geen advies van een gelicentieerde financieel adviseur of verzekeringsprofessional.