Strategia gwarantowanego dochodu: integracja emerytur i rent na emeryturze

Tworzenie niezawodnego dochodu na emeryturze nie jest jednorazową decyzją.Wysokość gwarantowanego dochodu, którą masz, kiedy zaczniesz go rysować, a także sposób, w jaki wchodzi w interakcję z wycofaniami portfela i sytuacją podatkową, wymagają bieżącego zarządzania. Ten kurs dotyczy gwarantowanego dochodu jako systemu strategicznego, a nie zbioru indywidualnych wyborów produktów. Pod koniec tego kursu będziesz w stanie zaprojektować podłogę dochodów emerytalnych przy użyciu istniejących gwarantowanych źródeł dochodów, ocenić, czy dodatkowy zakup renty jest uzasadniony, skoordynować czas źródeł dochodów w celu zminimalizowania podatków i dostosować strategię gwarantowanych dochodów, jeśli plan emerytalny zostanie zmieniony lub dostawca renty zmieni warunki. Czego się nauczysz: - Koncepcja dochodów minimalnych: jak określić wielkość gwarantowanych dochodów, aby pokryć niezbędne wydatki, tak aby wypłaty z portfela finansowały wydatki dyskrecjonalne, a nie potrzeby - Sekwencjonowanie gwarantowanych źródeł dochodów: interakcja między datą rozpoczęcia emerytury, wiekiem składkowym i stopą wycofania portfela - Renty z odroczonym terminem spłaty (DIA) i kwalifikowane umowy rentowe na długowieczność (QLAC): jak działają i kiedy zakup ubezpieczenia długowieczności ma sens aktuarialny - Efektywność podatkowa dochodów gwarantowanych: jak opodatkowane są emerytury i renty oraz jak skoordynować je z konwersjami Roth i RMD w celu zarządzania ekspozycją na ryzyko - Ryzyko inflacyjne w gwarancjach o stałym dochodzie: strategie utrzymania siły nabywczej, gdy emerytura lub renta nie obejmuje korekt kosztów utrzymania - Co zrobić, jeśli plan emerytalny jest niedofinansowany, zamrożony lub przekształcony w plan bilansu gotówkowego - Ocena możliwości zakupu renty w ramach 401 (k) poprzez funkcję gwarantowanego dochodu w planie - Jak bezpieczeństwo dochodów pozostającego przy życiu małżonka jest pod wpływem wyborów wypłat dokonanych na emeryturze Kurs wykorzystuje studia przypadków emerytów na różnych poziomach dochodów zarządzających gwarantowanymi i zmiennymi źródłami dochodów w ciągu trzydziestu lat emerytury, adnotowanych modeli dochodów i szablonów planowania strukturalnego. Ten kurs jest napisany dla osób bliskich emeryturze i niedawnych emerytów, którzy mają już jedno lub więcej gwarantowanych źródeł dochodów i chcą je zintegrować w spójną długoterminową strategię dochodów.Pomocna jest wcześniejsza znajomość koncepcji dochodów emerytalnych. Ten kurs ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady licencjonowanego doradcy finansowego lub specjalisty ds. Ubezpieczeń.