Cahier de retrait de retraite: Élaborer un plan de retrait personnalisé

Connaître la théorie des stratégies de retraite et avoir un plan écrit personnalisé pour vos comptes, votre situation fiscale et vos besoins de dépenses sont deux choses très différentes. Ce cours comble l’écart avec des feuilles de travail structurées qui vous guident d’un aperçu de votre portefeuille de retraite à un plan de retrait documenté pour une année. Ce plan comprend une stratégie de séquencement et un cadre pour l’examen annuel. À la fin de ce cours, vous serez en mesure de calculer votre taux de retrait initial, de concevoir une structure de paniers pour votre portefeuille, de projeter vos cinq premières années de RMD, de séquencer les retraits entre les types de comptes pour l'efficacité fiscale et de documenter un plan de retrait écrit. Ce que vous apprendrez: - Calcul du taux de retrait : détermination de votre taux initial en pourcentage du portefeuille et comparaison avec votre objectif de dépenses - Feuille de calcul de la conception de seau: allouer votre portefeuille actuel à court terme (liquide / obligations courtes), à moyen terme (équilibré) et à long terme (actions) avec une règle de reconstitution - Projection de la DMR : calcul de la distribution minimale requise pour chacune des cinq prochaines années à l’aide du tableau de la durée de vie uniforme et de vos soldes de comptes courants - Arbre de décision de séquençage de compte : mappage de vos types de compte spécifiques à une séquence de retrait qui minimise l'exposition fiscale actuelle et future - Analyse des possibilités de conversion Roth : détermination des années où votre revenu se situe dans une tranche inférieure et modélisation de l’avantage de convertir des fonds IRA traditionnels supplémentaires - Règle d'ajustement dynamique des retraits : définir un plancher et un plafond de dépenses par rapport à votre taux initial et définir le seuil de baisse du portefeuille qui déclenche une réduction des dépenses - Liste de vérification pour l’examen annuel : ce qu’il faut mettre à jour chaque année pour que votre plan de retrait soit à jour – soldes de compte, DMR, projections fiscales et dépenses réelles Le cours utilise huit feuilles de travail présentées séquentiellement, chacune avec un exemple travaillé et une version vierge.Un exercice de synthèse à la fin produit un document de plan de retrait d'une page couvrant votre taux initial, la structure de seau, l'approche de séquençage et le calendrier de révision. Ce cours est conçu pour les retraités et les personnes qui sont sur le point de prendre leur retraite, qui sont prêts à élaborer un plan de retrait spécifique et écrit plutôt que de suivre des règles générales. Ce cours est éducatif et ne remplace pas les conseils d’un conseiller financier ou d’un professionnel de la fiscalité autorisé.