Caderno de retirada de aposentadoria: Construindo um plano de retirada personalizado

Conhecer a teoria das estratégias de retirada de aposentadoria e ter um plano escrito personalizado para suas contas específicas, situação tributária e necessidades de gastos são muito diferentes.Este curso preenche a lacuna com planilhas estruturadas que o levam de um instantâneo de portfólio de aposentadoria a um plano de retirada documentado de um ano com uma estratégia de seqüenciamento e uma estrutura para revisão anual. Até o final deste curso, você poderá calcular sua taxa de retirada inicial, projetar uma estrutura de bucket para sua carteira, projetar seus primeiros cinco anos de RMDs, sequenciar retiradas em tipos de conta para eficiência fiscal e documentar um plano de retirada por escrito. O que você vai aprender: - Cálculo da taxa de retirada: determinar sua taxa inicial como uma porcentagem da carteira e compará-la com sua meta de gastos - Planilha de design de balde: alocar sua carteira atual em baldes de curto prazo (dinheiro / títulos curtos), médio prazo (equilibrado) e longo prazo (equidade) com uma regra de reposição - Projeção RMD: calculando sua distribuição mínima necessária para cada um dos próximos cinco anos usando a tabela de vida uniforme e seus saldos de conta corrente - Árvore de decisão de sequência de contas: mapeamento de seus tipos de contas específicos para uma sequência de retirada que minimiza a exposição fiscal atual e futura - Análise de oportunidade de conversão Roth: identificando anos em que sua renda cai em um intervalo inferior e modelando o benefício de converter fundos IRA tradicionais adicionais - Regra de ajuste de retirada dinâmica: definindo um piso e um teto de gastos em relação à sua taxa inicial e definindo o limite de declínio do portfólio que aciona uma redução de gastos - Lista de verificação de revisão anual: o que atualizar a cada ano para manter seu plano de retirada atual - saldos de contas, RMDs, projeções fiscais e gastos reais O curso usa oito planilhas introduzidas sequencialmente, cada uma com um exemplo trabalhado e uma versão em branco.Um exercício de síntese no final produz um documento de plano de retirada de uma página cobrindo sua taxa inicial, estrutura de balde, abordagem de sequenciamento e cronograma de revisão. Este curso é projetado para aposentados e quase aposentados que estão prontos para construir um plano de retirada específico e escrito, em vez de seguir regras gerais.Adequado para aqueles sem experiência anterior em modelagem de retiradas.Este curso é educacional e não substitui o conselho de um consultor financeiro licenciado ou profissional de impostos.