Workbook sa Desisyon sa Pensiyon at Anuity: Pagsusuri sa Iyong Mga Opsyon sa Garantisadong Kita

Ang desisyon na kunin ang pensiyon bilang lump sum o buwanang benepisyo, o bumili ng anuity upang lumikha ng garantisadong kita, ay nagsasangkot ng paghahambing ng mga kumplikadong instrumento sa pananalapi sa ilalim ng panggigipit ng oras. Nagbibigay ang kursong ito ng mga structured template na nagpapalit sa mga desisyong ito sa isang malinaw, sunud-sunod na proseso na nakabatay sa iyong sariling mga numero. Sa pagtatapos ng kursong ito, magagawa mong suriin ang pagpili ng pension payout gamit ang break-even at implied rate analysis, ihambing ang dalawang produkto ng anuity batay sa kabuuang gastos at benepisyo, at imodelo ang income gap na nilalayon ng mga pinagmumulan ng garantisadong kita na punan sa iyong plano sa pagreretiro. Ano ang iyong matututunan: - Pagsusuri ng pension lump-sum: kung paano kalkulahin ang break-even age at ang implied return na nakapaloob sa alok ng buwanang benepisyo - Worksheet sa pagpili ng joint and survivor pension: pagmomodelo ng epekto ng iba't ibang porsyento ng benepisyo ng survivor sa pangunahing halaga ng benepisyo at seguridad ng kita ng sambahayan - Paano basahin ang isang annuity illustration: pagtukoy sa mga guaranteed versus non-guaranteed na column at ang mga bayarin na nakapaloob sa projection - Isang template ng paghahambing ng gastos para sa fixed at variable annuities: all-in annual fee calculation at ang compound effect nito sa loob ng sampung taon - Income gap modeling: pagkalkula ng pagkakaiba sa pagitan ng projected essential expenses sa pagreretiro at mga pinagmumulan ng garantisadong kita (pensiyon, Social Security, anuity), na tumutukoy kung gaano karaming karagdagang kita ang dapat buuin ng iyong portfolio - Paano suriin ang financial strength ng isang insurance company na nag-aalok ng anuity at kung anong mga rating ang hahanapin - Isang checklist para sa pagsusuri ng annuity surrender charge schedules at liquidity provisions bago maglaan ng pondo Gumagamit ang kurso ng pitong worksheet na ipinakilala nang sunud-sunod, bawat isa ay may worked example at isang blankong bersyon. Ipinaliliwanag ng maiikling bahagi ng pagbabasa ang dahilan para sa bawat ehersisyo. Isang synthesis exercise sa dulo ang humihiling sa iyo na idokumento ang isang paunang diskarte sa garantisadong kita para sa iyong sariling plano sa pagreretiro. Ang kursong ito ay idinisenyo para sa mga manggagawa sa loob ng sampung taon bago magretiro na nahaharap sa aktwal na pagpili ng pensiyon o desisyon sa pagbili ng anuity. Angkop para sa mga walang dating karanasan sa pagsusuri ng mga produkto ng insurance. Ang kursong ito ay pang-edukasyon at hindi kapalit ng payo mula sa isang lisensyadong financial advisor o insurance professional.