Pensione e rendita decisione Workbook: Valutare le opzioni di reddito garantito

La decisione di prendere una pensione come una somma forfettaria o un beneficio mensile, o di acquistare una rendita per creare un reddito garantito, comporta il confronto di strumenti finanziari complessi sotto pressione di tempo.Questo corso fornisce modelli strutturati che trasformano queste decisioni in un processo chiaro, passo dopo passo, fondato sui propri numeri. Alla fine di questo corso sarete in grado di valutare una scelta di pagamento pensionistico utilizzando un break-even e un'analisi del tasso implicito, confrontare due prodotti di rendita su una base di costo e beneficio totale e modellare il divario di reddito che le fonti di reddito garantite sono destinate a colmare nel vostro piano di pensionamento. Cosa imparerai: - Analisi del capitale pensionistico: come calcolare l’età di pareggio e il rendimento implicito incorporato nell’offerta di prestazioni mensili - Scheda di lavoro sulla scelta della pensione congiunta e di reversibilità: modellazione dell'impatto di diverse percentuali di prestazione di reversibilità sull'importo della prestazione primaria e sulla sicurezza del reddito delle famiglie - Come leggere un'illustrazione di rendita: identificare le colonne garantite e non garantite e le commissioni incorporate nella proiezione - Un modello di confronto dei costi per le rendite fisse e variabili: calcolo della quota annua all-in e il suo effetto composto su un periodo di dieci anni - Modellazione del gap di reddito: calcolo della differenza tra le spese essenziali previste in pensione e le fonti di reddito garantite (pensione, previdenza sociale, rendita), che determina quanto reddito aggiuntivo deve generare il tuo portafoglio - Come valutare la solidità finanziaria di una compagnia assicurativa che offre una rendita e quali rating cercare - Una lista di controllo per la revisione di programmi di rimborso annuità e disposizioni di liquidità prima di impegnare fondi Il corso utilizza sette fogli di lavoro introdotti in sequenza, ciascuno con un esempio lavorato e una versione vuota. Brevi segmenti di lettura spiegano la logica di ogni esercizio.Un esercizio di sintesi alla fine ti chiede di documentare una strategia preliminare di reddito garantito per il tuo piano di pensione. Questo corso è progettato per i lavoratori entro dieci anni dalla pensione che si trovano ad affrontare le elezioni pensionistiche effettive o le decisioni di acquisto di rendite.Adatto a coloro che non hanno esperienza precedente nella valutazione dei prodotti assicurativi.Questo corso è educativo e non sostituisce la consulenza di un consulente finanziario autorizzato o di un professionista delle assicurazioni.