Cahier d’évaluation des besoins de retraite : Prévoir votre nombre avec vos propres données

Les conseils génériques de planification de la retraite ont tendance à utiliser des nombres génériques qui n’ont aucun rapport avec votre vie réelle. Ce cours remplace ces espaces réservés par vos revenus, dépenses, échéancier et objectifs réels. Vous travaillerez à travers une série de feuilles de travail structurées qui produisent une évaluation personnalisée des besoins de retraite fondée sur des preuves. À la fin de ce cours, vous serez en mesure de réaliser une estimation détaillée de vos dépenses annuelles de retraite, de calculer un objectif de dépenses futures ajusté en fonction de l’inflation, de déterminer un objectif de taille de portefeuille en utilisant votre hypothèse de taux de retrait préféré et d’évaluer l’écart entre votre trajectoire actuelle et votre objectif. Ce que vous apprendrez: - Comment construire une estimation des dépenses de retraite à partir de votre budget actuel : quelles dépenses diminueront, quelles augmenteront, et quelles disparaîtront à la retraite - Ajout de soins de santé: une feuille de calcul pour estimer les primes d'assurance-maladie, les coûts de couverture supplémentaire, et les dépenses de poche en fonction de vos antécédents médicaux - Le calcul de l'ajustement de l'inflation : un modèle étape par étape pour convertir l'estimation des dépenses d'aujourd'hui en un équivalent de la première année de retraite - Sélection du taux de retrait : comment choisir entre 3%, 3,5%, 4% et 4,5% en fonction de votre durée de retraite et de votre tolérance au risque, avec un tableau montrant comment le choix affecte votre nombre cible - Gap analysis : calcul de la différence entre votre solde d’épargne actuel prévu à la retraite et la taille de votre portefeuille cible - Feuille d'analyse de sensibilité: comment votre taux d'épargne requis change lorsque vous ajustez les rendements attendus, l'âge de la retraite ou les dépenses par des montants modestes - Un inventaire des sources de revenus de retraite : liste des estimations de la Sécurité sociale, des prestations de retraite et des autres revenus pour déterminer combien votre portefeuille doit réellement générer Un document de synthèse final consolide votre estimation des dépenses, votre objectif ajusté en fonction de l’inflation, vos sources de revenus, votre objectif de portefeuille et l’épargne mensuelle requise dans un résumé d’une page des besoins de retraite. Ce cours est conçu pour les travailleurs qui sont prêts à passer de l’anxiété générale de la retraite à un objectif d’épargne spécifique fondé sur des données probantes. Convient aux personnes qui n’ont aucune expérience préalable de la planification financière.