Sổ làm việc đánh giá nhu cầu hưu trí: Dự phóng con số của bạn với dữ liệu của riêng bạn

Lời khuyên lập kế hoạch hưu trí chung chung thường sử dụng các con số giữ chỗ không liên quan đến cuộc sống thực tế của bạn. Khóa học này thay thế những con số giữ chỗ đó bằng thu nhập, chi phí, dòng thời gian và mục tiêu thực tế của bạn, thông qua một loạt các bảng tính có cấu trúc để tạo ra một đánh giá nhu cầu hưu trí cá nhân hóa dựa trên bằng chứng. Khi kết thúc khóa học này, bạn sẽ có thể hoàn thành ước tính chi tiêu hưu trí hàng năm chi tiết, tính toán mục tiêu chi tiêu tương lai đã điều chỉnh theo lạm phát, xác định mục tiêu quy mô danh mục đầu tư bằng cách sử dụng giả định tỷ lệ rút tiền ưu tiên của bạn và đánh giá khoảng cách giữa quỹ đạo hiện tại và mục tiêu của bạn. Bạn sẽ học được gì: - Cách xây dựng ước tính chi tiêu hưu trí từ ngân sách hiện tại của bạn: những chi phí nào sẽ giảm, những chi phí nào sẽ tăng và những chi phí nào sẽ biến mất khi nghỉ hưu - Thêm chi phí chăm sóc sức khỏe: một bảng tính để ước tính phí bảo hiểm Medicare, chi phí bảo hiểm bổ sung và chi phí tự trả dựa trên lịch sử sức khỏe của bạn - Tính toán điều chỉnh lạm phát: một mẫu từng bước để chuyển đổi ước tính chi tiêu hiện tại thành mức tương đương của năm đầu tiên nghỉ hưu - Lựa chọn tỷ lệ rút tiền: cách chọn giữa 3%, 3.5%, 4% và 4.5% dựa trên thời gian nghỉ hưu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, với một bảng cho thấy lựa chọn này ảnh hưởng đến con số mục tiêu của bạn như thế nào - Phân tích khoảng cách: tính toán sự khác biệt giữa số dư tiết kiệm dự kiến hiện tại của bạn khi nghỉ hưu và quy mô danh mục đầu tư mục tiêu của bạn - Bảng tính phân tích độ nhạy: tỷ lệ tiết kiệm bắt buộc của bạn thay đổi như thế nào khi bạn điều chỉnh lợi nhuận kỳ vọng, tuổi nghỉ hưu hoặc chi tiêu với số lượng khiêm tốn - Danh mục nguồn thu nhập hưu trí: liệt kê các ước tính Social Security, trợ cấp hưu trí và các thu nhập khác để xác định danh mục đầu tư của bạn thực sự cần tạo ra bao nhiêu Khóa học sử dụng tám bảng tính được giới thiệu tuần tự, mỗi bảng có các ví dụ đã giải và các phiên bản trống. Một tài liệu tổng hợp cuối cùng sẽ củng cố ước tính chi tiêu, mục tiêu đã điều chỉnh theo lạm phát, nguồn thu nhập, mục tiêu danh mục đầu tư và khoản tiết kiệm hàng tháng bắt buộc của bạn thành một bản tóm tắt nhu cầu hưu trí một trang. Khóa học này được thiết kế dành cho những người lao động sẵn sàng chuyển từ lo lắng chung về hưu trí sang một mục tiêu tiết kiệm cụ thể, dựa trên bằng chứng. Phù hợp cho những người không có kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính trước đây. Khóa học này mang tính giáo dục và không thay thế cho lời khuyên từ một cố vấn tài chính được cấp phép.