كتاب عمل تقييم احتياجات التقاعد: إسقاط رقمك مع بياناتك الخاصة

إن النصائح العامة فيما يتصل بتخطيط التقاعد تميل إلى استخدام أرقام تمثيلية لا علاقة لها بحياتك الفعلية. وهذه الدورة تحل محل هذه الأرقام التمثيلية بدخلك الحقيقي، ونفقاتك، والجدول الزمني، وأهدافك، من خلال العمل من خلال سلسلة من صحائف العمل المنظمة التي تنتج تقييماً لاحتياجات التقاعد الشخصية استناداً إلى الأدلة. وبنهاية هذه الدورة، سيكون بمقدورك إكمال تقدير مفصل للإنفاق السنوي على التقاعد، وحساب هدف للإنفاق المستقبلي معدلا حسب التضخم، وتحديد هدف لحجم الحافظة باستخدام افتراض معدل السحب المفضل لديك، وتقييم الفجوة بين مسارك الحالي وهدفك. ماذا ستتعلم: - كيف تضع تقديراً لإنفاق التقاعد من ميزانيتك الحالية: أي النفقات ستنخفض، وأيها ستزيد، وأيها ستختفي عند التقاعد - إضافة الرعاية الصحية: ورقة عمل لتقدير أقساط التأمين الصحي، وتكاليف التغطية التكميلية، والنفقات من الميزانية استنادا إلى تاريخك الصحي - حساب تسوية التضخم: نموذج خطوة خطوة لتحويل تقديرات الإنفاق اليوم إلى ما يعادل سنة واحدة من التقاعد - اختيار معدل السحب: كيفية الاختيار بين 3 في المائة و 3.5 في المائة و 4 في المائة و 4.5 في المائة استنادا إلى مدة التقاعد ودرجة تحمّل المخاطر، مع جدول يبين كيف يؤثر الاختيار على الرقم المستهدف - تحليل الفجوة: حساب الفرق بين رصيد مدخراتك المتوقعة عند التقاعد وحجم حافظة الأوراق المالية المستهدفة - صحيفة عمل تحليل الحساسية: كيف يتغير معدل ادخارك المطلوب عندما تعدل العائدات المتوقعة، أو سن التقاعد، أو الإنفاق بمبالغ متواضعة - جرد لمصادر دخل التقاعد: قائمة بتقديرات الضمان الاجتماعي، واستحقاقات المعاشات التقاعدية، وغيرها من الدخل لتحديد مقدار ما تحتاج حافظتك فعلا إلى توليده وتستخدم الدورة ثماني صحائف عمل مقدمة بشكل متتابع، وكل منها يحتوي على أمثلة عمل ونسخ فارغة. وتجمع الوثيقة التوليفية النهائية تقديرات الإنفاق، والهدف المعدل وفقاً للتضخم، ومصادر الدخل، وهدف الحافظة، والمدخرات الشهرية المطلوبة في ملخص لاحتياجات التقاعد من صفحة واحدة. هذه الدورة مصممة للعاملين الذين هم على استعداد للانتقال من القلق العام للتقاعد إلى هدف محدد، مدخرات تستند إلى الأدلة. ملائمة لأولئك الذين ليس لديهم خبرة سابقة في التخطيط المالي. هذه الدورة تثقيفية وليس بديلا عن المشورة من مستشار مالي مرخص.