Workbook sa Kontribusyon sa Retirement Account: Pagpili ng mga Account at Pag-maximize ng Iyong mga Kontribusyon

Ang pagkaalam na mayroong retirement accounts ay iba sa pagkakaroon ng malinaw, batay sa numero na plano kung magkano ang ikokontribusyon, sa anong pagkakasunod-sunod, at sa aling mga account. Ang kursong workbook na ito ay nagbibigay ng nakabalangkas na mga worksheet at balangkas ng desisyon upang gawing konkreto ang abstract na kaalaman sa isang diskarte sa kontribusyon na maaari mong ipatupad at balikan bawat taon. Sa pagtatapos ng kursong ito, magagawa mong kumpletuhin ang isang worksheet ng kapasidad ng kontribusyon batay sa iyong kita at badyet, magpasya kung uunahin ang isang traditional o Roth account batay sa iyong marginal tax rate, sunud-sunurin ang mga kontribusyon sa iba't ibang account (employer 401(k) hanggang sa match, pagkatapos ay IRA, pagkatapos ay bumalik sa 401(k)), kalkulahin ang halaga ng dolyar ng isang employer match, at tantiyahin ang epekto ng pag-abot sa mga limitasyon ng kontribusyon sa iyong inaasahang balanse sa pagreretiro. Ano ang iyong matututunan: - Worksheet ng kapasidad ng kontribusyon: kita, mahahalagang gastusin, at pagkalkula ng savings rate - Ang pagkakasunod-sunod ng priyoridad ng kontribusyon: matching contributions muna, pagkatapos ay IRA, pagkatapos ay pag-maximize ng 401(k) - Traditional versus Roth decision worksheet: marginal rate ngayon kumpara sa inaasahang marginal rate sa pagreretiro - Pagkalkula ng employer match: kung ano ang ibig sabihin ng 100% match hanggang 3% sa dolyar para sa iba't ibang antas ng kita - Mga limitasyon sa kita para sa eligibility ng Roth IRA: mga saklaw ng phase-out at ang pagkalkula ng modified AGI - Ang 401(k) deductibility worksheet para sa Traditional IRA contributions kapag sakop ng isang workplace plan - Catch-up contributions sa edad na 50+: karagdagang mga limitasyon at kung paano isama ang mga ito sa isang plano - Checklist ng pagsusuri ng kontribusyon sa pagtatapos ng taon: pagkumpirma ng mga limitasyon, pagsasaayos ng withholding, at pag-maximize ng natitirang kapasidad Ang bawat module ay nagtatanghal ng isang worksheet kasama ang isang makatotohanang halimbawa — isang single filer sa simula ng karera, isang dual-income household na may access sa dalawang 401(k) plan — upang makita mo ang proseso at ang output bago ilapat ang template sa iyong sariling mga numero. Nagtatapos ang kurso sa isang buod ng diskarte sa kontribusyon na isang pahina na iyong kukumpletuhin at maaaring balikan sa buong taon. Ang kursong ito ay idinisenyo para sa mga empleyadong indibidwal na may access sa isang workplace retirement plan at nais ng isang malinaw, taunang proseso para sa pamamahala ng kanilang mga kontribusyon. Angkop para sa mga bago sa mga desisyon sa retirement account o sa mga nagkokontribusyon nang walang nakabalangkas na dahilan. Walang kinakailangang karanasan sa financial planning. Ang kursong ito ay nagbibigay-impormasyon at pang-edukasyon; hindi ito kapalit ng payo mula sa isang lisensyadong financial advisor.